《M型社會脫貧術》銀行結合定期定額、信託理財 搶客戶
近年來,M型社會的現象,各方喊得震天價響,金融機構統計,以台灣的現況,家庭年收入至少二百萬以上,才屬於M型右方、富人那一邊,針對大家都想口袋飽飽,脫貧當有錢人,財富管理銀行大推M型社會脫貧術搶客。
這一陣子,多家財富管理銀行結合定期定額、金錢信託的專案,拉客戶投資二十、三十、四十年,做大資產,再由銀行按月撥款給生活費的理財風潮,愈吹愈熱。
退休要準備多少錢才夠用,台新銀副總仲向榮說,考慮通膨、長壽因素,至少二千萬起跳。
在這一股全球理財致富風潮中,台新銀推出幸福理財計畫,利用一套系統,先幫客戶試算,自己退休後,到底要儲備多少錢,再來反推,從現在起算每個月要投資的金額。
除了台新銀,兆豐銀、台北富邦銀、國泰世華銀、中國信託、永豐銀也都建議客戶,定期定額投入基金、銀行集合管理帳戶,儲備二千萬、三千萬以後,客戶也老了,這筆錢再由銀行保管、按月支付給客戶。
基本上,便是運用定期定額投資的策略,讓客戶累積財富,投資標的包括基金、集合管理帳戶,平均年報酬率抓八%到十二%不等。
等到二十、三十年過去,客戶累積一大筆錢以後,這筆錢再做金錢信託,由銀行管理,為客賺取三%、五%的收益,同時,銀行每個月撥款給客戶做生活費。
仲向榮說,這是中產階級幫自己往M型左邊靠的唯一方法,台新銀推出以來,已有大約八千位客戶,加入這項計畫。
針對一般人的退休準備,台北富邦銀資深協理陳怡芬說,大多不足,也沒有意識到潛在的風險,人老了,再要準備已經來不及,靠小孩支應更不可能,這一代的孩子,自顧都來不及,那有餘力供養父母。
如何儲備二千萬、三千萬、讓孩子教育費有著落,自己退休無煩憂,保誠投信協理吳昆倫說,其實不困難,從五千元做起,用時間換取財富。
一個月存五千元,定期定額買基金,至於這五千元怎麼存,以一對夫妻而言,一個人一個月存二千五百元即可,等於是一個人一天要省八十元左右,少喝一杯咖啡就有了。
以年報酬率十三%計算,每月投入不到五千元、三十年可以存到二千萬。
仲向榮指出,想脫貧只有一條路,就是長期抗戰的路,以及四個守則,一、及早準備,二、強迫儲蓄,三、正確標的,四、投入足夠金額。
台新銀副總仲向榮說,大家都擔心自己被M到左方、貧窮的一邊,但是,大部分的中產階級人士,並沒有著手做準備。
其實,生活中有四大潛在風險,常常被中產階級人士忽略,一、長壽風險,二、通膨風險,三、公司倒閉風險,四、社會保險金破產、付不出的風險。
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※引用資料來自:Yahoo新聞!2007年11月26日星期一
http://tw.news.yahoo.com/article/url/d/a/071126/57/ourg.html
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定期定額扣款 發薪日最妥當
大家都知道,愈早投資、存錢,愈能輕鬆存大錢,倒是,定期定額投資基金,扣款日要挑那一天,有不同的說法,金融界人士說,簡單一點,就挑薪水入帳那一天,有錢進帳、先做投資再說。
一個年輕人二十歲起步,一個月投入六千元,四十年便有機會累積一億元。台新銀副總經理仲向榮說,存錢投資,愈早開始愈好,以儲備二千萬而言,如果年報酬率是十三%,用十年光陰去存,每個月要投入八萬多元,如果用二十年來存,每個月只要投入一萬七千多元。
如果打算用三十年的時光奮鬥,每個月更只要投入四千五百多元,就能達成目標。
以二十歲的人來算,選擇的基金、金融商品,每一年報酬率十三%來算,每個月投入六千一百八十元,四十年下來,就可以累積到一億元的資產,時間長、效益可觀。
漫漫四十年當中,真正從自己口袋掏出來投資的本金,只有二百九十六萬六千多元,卻能創造出億元財富。
同樣拚命存一億,如果五十歲才開始,六十歲要告一段落,比照前述報酬率算,每個月要投入四十萬以上,才能達成目標。
至於定期定額扣款日,如何挑選,仲向榮說,不妨選擇薪水入帳那一天,趁自己都還來不及領錢消費時,就先扣款做投資。
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※引用資料來自:Yahoo新聞!2007年11月29日星期四
http://tw.news.yahoo.com/article/url/d/a/071129/57/p1de.html
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