記帳 為持家之本 〈新年新氣象〉文/羅際夫 今天是元旦,相信許多人許下新年新希望就是好好控管財務,記帳,又是理財的第一步,就從今天好好為接下來的一年做好準備吧! 很多理財專家都說:記帳,是理財的第一步,在日本,幾乎每位家庭主婦都有一本「家計簿」,做為家庭收支的重要參考依據,然而,在台灣,似乎沒有太多人能夠身體力行,要不然就是虎頭蛇尾、半途而廢,無法持之以恆。 其實,記帳,真的不難,如果你真有心好好規劃自己的家庭財務,不妨就請你跟我這樣做,簡單輕鬆又實用。 STEP1:電腦,是你的好朋友 不少人沒耐心記帳,就是因為每天記帳累積下來的帳本數可觀,不知如何管理起,更別談規劃財務了。 不過,對現代人來說,這個問題太容易解決了,電腦普及率高,只要在家中的電腦裡開個EXCEL檔案,就可以當做你的記帳本了,而且存在隨身碟中,可以隨時記帳,方便省事多了吧。同時還可以使用EXCEL的運算功能,省去過去拿著記帳本按計算機算帳的麻煩,當然囉,如果你還是習慣用記帳本,還是可以「懷舊」一下啦。 STEP2:先釐清資產與負責 準備好記帳的工具後,進入實兵演練階段,而記帳的第一步就是搞清楚自己的資產與負債,包括所有動產與不動產,銀行貸款或親友借貸,都要一一詳列,認清自己的財務狀況後,才有資格進一步把收支情況忠實記錄下來做為財務規劃依據,否則一切都是白搭。 STEP3:先記收入,再記支出 記帳不是只記你花了多少錢,你賺了多少錢也是記帳的重點,因為你得先衡量自己收入有多少,再考慮自己該花多少錢,否則入不敷出則失去了記帳的最終目的--規劃財務。 STEP4:花費分門別類 記錄所有的支出時,要將它分門別類,分類的最基本方式,就是先分兩大類:一是固定支出,例如水、電、稅款等每隔一定期限都要支出的費用。 另一類則是不固定的支出,而在不固定支出這一類中,又可以細分食、衣、住、行、育、樂六大類,所有的花費大概不出這些範圍。懂得管理支出,才可能有計畫的進行財務分配。 STEP5:見林也要見樹 當你把帳本中的收入及支出分類欄位都設定好之後,你要做的就是鉅細靡遺將每一筆收入及支出都填入你的帳本中。 有人記帳嫌麻煩,一元、五元、十元的花費就省略不記,其實,「魔鬼都在細節中」,不在乎的這五元、十元或許就是你財務的漏洞所在,所以記帳「見林也要見樹」。 STEP6:定期體檢帳本 不是一五一十把帳「記」清楚就了事,還得把帳「算」清楚,所以,記了帳後要定期關心你的帳本,看看收支情況是否失衡,檢查一下資產負債的比率是否恰當,還有檢討那些支出是該省未省,檢視完後就擬出調整的策略,這是記帳最終的步驟,也是最重要的一步。 以上的記帳步驟真的不難,想要做,隨時皆可,最重要的是要持之以恆,如此一來,記帳雖不一定能讓你就此成為富翁,但絕對可以讓你的家庭財務健全,不會有寅支卯糧或是債務纏身的窘境。 <懶人記帳法> 用存摺當帳本So easy 如果你真的是個懶於記帳、又沒恆心的人,在這裡提供一個「懶人記帳法」,給大家參考,那就是用存摺當帳本,敝人在下我就利用這種方式,身體力行了快十年,效果還不賴喔。 存摺當帳本,怎麼做?其實很簡單,你只要利用一個常用的戶頭,把家中每個月所有固定開銷,如水費、電費、瓦斯費、電話費,都從這個戶頭支出,這本存摺自然而然就成了你的記帳本,而且每一筆支出是啥款項,銀行都在存摺裡記載得一清二楚。 由於這種方式既方便又省力,所以,後來我也「擴大」實施範圍,把每年要繳的房屋稅、地價稅、牌照稅、汽車燃料費,全都改成用這個帳戶轉帳,甚至每年要繳的保費,也都利用這種方式解決。 這樣的「存摺記帳法」,你要做的就是每個月去補登存摺,知道自己花了多少的固定開銷,然後固定期限補錢進出即可,在我自行實施這種記帳方式後不久,我就發現,它還有提醒你控制支出的效果。 當你每個月去補登存摺時,如果看到這個月的同類支出有異常超出,比如說,這兩個月電費太高,下個月自然就會警覺要稍稍節制,久而久之,你就會盡量將同類的支出控制在一定的金額以內,如此一來,你也可固定每隔一兩個月存進一定數額的錢即可,不必擔心錢不夠的問題,也達到了記帳的效果。 (作者為先鋒投顧協理) |
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5招正確記帳法 文/角塔 資料來源/儂儂雜誌 或許你有這樣的經驗,才剛到ATM提出一筆錢,卻轉眼消失無蹤!你不妨試著從記帳開始,唯有清楚明白金錢的流向,確切地掌握支出,才能節約消費!以下介紹5招正確的記帳法。 1.善用記帳工具:可以購買坊間出版社推出的家計簿,或善用EXCEL軟體,只要列出自己經常的支出項目進行填寫統計,就可一目了然。另外,網路上也能下載付費或免付費的記帳軟體來使用,但部分軟體可能竊取你的個人資料,小心為上。 2.支出項目請依個人消費來制定:千萬不要只靠食衣住行育樂來分類,應該就自己的消費習慣分類,例如,增列美容費用、置裝費、醫療金、小孩教育金,或每月給父母養育金等。如果超支了,能快速找到過度消費的原因。 3.妥善保管支出收據:不論是信用卡簽帳單、發票、收據還是水電費帳單,皆保管妥善,即便一週登記一次,也能藉由帳單彌補遺漏。 4.注意記帳頻率:最好的記帳模式是每天記錄,最少也要每週登記一次,建議不妨將每日零星支出先記在小本子,每週再統整匯入自己的記帳本或軟體裡,以防累積至月底全數忘光光! 5.定期檢討:記帳的目的在於檢視預算與結餘是否相符、有無超支,並將每項統計進行排序,務必檢查何項支出花費最多,以了解是否有不當消費行為,避免下個月重蹈覆轍。
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